Contoh Budget Bulanan yang Realistis untuk Kelas Menengah dan Cara Membuatnya

Banyak orang ingin mengatur keuangan dengan lebih rapi, tetapi sering bingung harus mulai dari mana. Melihat contoh budget bulanan bisa menjadi cara paling mudah untuk memahami bagaimana penghasilan dibagi secara realistis dan tetap nyaman dijalankan.

Membuat budget bulanan bukan berarti hidup serba dibatasi atau tidak boleh menikmati hasil kerja. Tujuan utamanya justru supaya pengeluaran lebih terarah, tabungan tetap berjalan, dan kondisi keuangan terasa lebih tenang.

Di artikel ini kita akan melihat beberapa contoh budget yang realistis, lengkap dengan penjelasan yang mudah dipahami dan bagaimana cara membuatnya.

Pembahasan di artikel ini berfokus pada contoh dan penerapan praktis. Jika ingin memahami langkah-langkah mengelola keuangan secara lebih menyeluruh, kamu bisa membaca panduan lengkap tentang mengelola keuangan kelas menengah.

Sebelum ke contoh budget bulanan, ada baiknya kita memahami cara membuat budget bulanan terlebih dahulu. Budget atau anggaran itu tujuannya bukan membuat perhitungan yang sempurna, tetapi memahami ke mana uang pergi dan bagaimana membaginya dengan lebih terarah.

Berikut langkah yang bisa dilakukan, bahkan oleh pemula sekalipun.

Mulailah dari angka yang benar-benar diterima setiap bulan, bukan angka sebelum potongan atau perkiraan. Jika ada penghasilan tambahan yang tidak rutin, sebaiknya tidak langsung dimasukkan ke budget bulanan. Anggap itu sebagai bonus.

Pengeluaran wajib adalah pengeluaran yang hampir pasti keluar setiap bulan, misalnya:

• makan
• tempat tinggal atau kos
• listrik dan air
• transportasi
• pulsa atau internet

Tuliskan semua pengeluaran ini terlebih dahulu, karena inilah kebutuhan dasar.

Salah satu kesalahan yang sering terjadi adalah menabung dari sisa uang. Padahal, cara yang lebih efektif adalah langsung menyisihkan tabungan begitu menerima gaji.

Tidak harus besar. Bahkan 10% dari penghasilan sudah cukup baik jika dilakukan secara konsisten.

Jika masih sulit menyisihkan tabungan karena gaji ngepas, kalian bisa membaca cara menabung dengan gaji kecil yang telah saya buat.

Langkah ini sangat membantu agar budget tidak cepat habis.

Misalnya:

Jika budget Rp2.400.000 per bulan, berarti sekitar Rp600.000 per minggu.

Dengan cara ini, pengeluaran lebih mudah dikontrol.

Budget bulanan yang terlalu ketat biasanya sulit dijalankan dalam jangka panjang. Karena itu, tetap sisakan sebagian kecil untuk:

• hiburan
• nongkrong
• kebutuhan pribadi

Ini penting agar budget tetap realistis.

Di akhir bulan, luangkan waktu beberapa menit untuk melihat kembali:

• pengeluaran terbesar di mana
• apakah ada pengeluaran yang bisa dikurangi
• apakah budget masih realistis

Tidak perlu terlalu detail, yang penting memahami pola pengeluaran.

Budget bukan aturan yang kaku. Budget boleh disesuaikan jika:

• kondisi berubah
• penghasilan berubah
• kebutuhan bertambah

Yang penting adalah kebiasaan mengatur uangnya, bukan angka yang harus selalu sama.

Untuk penghasilan sekitar lima juta rupiah, membuat budget bulanan memang perlu sedikit disiplin, tetapi bukan berarti tidak bisa menyisihkan tabungan. Kuncinya adalah pembagian yang realistis sesuai kebutuhan sehari-hari.

Berikut contoh pembagian yang cukup umum digunakan.

Kebutuhan pokok biasanya menjadi pengeluaran terbesar. Pos ini bisa mencakup:

• makan sehari-hari
• kos atau kontrakan (jika tinggal sendiri)
• listrik dan air
• kebutuhan rumah tangga sederhana

Besarnya tentu tergantung kota tempat tinggal dan gaya hidup, tetapi angka ini masih cukup realistis di banyak daerah.

Pos ini sebaiknya diprioritaskan sejak awal. Dana ini bisa digunakan untuk:

• menabung
• membangun dana darurat
• persiapan kebutuhan mendadak

Jika terasa berat di awal, nominal bisa disesuaikan, yang penting konsisten.

Investasi tidak harus besar. Yang penting rutin.

Banyak orang memulai dari nominal kecil sambil belajar memahami risiko dan cara kerja investasi.

Pengeluaran ini biasanya meliputi:

• bensin atau ongkos transportasi
• pulsa dan internet

Nominalnya bisa berbeda tergantung jarak kerja dan kebutuhan komunikasi.

Pos ini penting agar budget tetap realistis dan tidak terasa terlalu ketat.

Contohnya:

• nongkrong sesekali
• langganan hiburan
• kebutuhan pribadi

Jika pos ini terlalu kecil, biasanya budget sulit dipertahankan.

Contoh budget di atas bisa menjadi gambaran awal. Jika ingin melihat langkah-langkah yang lebih detail dan cara menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari, kamu bisa membaca panduan tentang cara mengatur gaji 5 juta.

Ketika penghasilan naik menjadi sekitar tujuh juta rupiah, tantangan biasanya ikut berubah. Masalahnya bukan lagi sekadar cukup atau tidak cukup, tetapi bagaimana memanfaatkan ruang yang lebih longgar tanpa membuat pengeluaran ikut membengkak.

Banyak orang merasa gaji yang lebih besar otomatis membuat keuangan lebih aman. Padahal jika tidak diatur, pengeluaran sering ikut naik tanpa terasa. Karena itu, budget tetap penting, bukan untuk membatasi, tetapi untuk menjaga arah keuangan tetap jelas.

Salah satu cara sederhana adalah memastikan ada keseimbangan antara kebutuhan, tabungan, dan kenyamanan hidup.

Sebagai gambaran, pembagian budget berikut ini masih cukup realistis:

• kebutuhan pokok sekitar Rp3.000.000
• tabungan dan dana darurat sekitar Rp1.500.000
• investasi sekitar Rp800.000
• transportasi dan komunikasi sekitar Rp700.000
• kebutuhan pribadi dan hiburan sekitar Rp600.000
• bantuan keluarga atau keperluan sosial sekitar Rp400.000

Pembagian seperti ini membuat penghasilan tidak hanya habis untuk kebutuhan sehari-hari, tetapi juga membantu membangun keamanan keuangan dalam jangka panjang.

Ketika penghasilan bertambah, ada beberapa kebiasaan yang sebaiknya dijaga.

Pertama, usahakan kenaikan pengeluaran tidak sebesar kenaikan penghasilan. Jika semua kenaikan gaji habis untuk gaya hidup, kondisi keuangan sebenarnya tidak banyak berubah.

Kedua, manfaatkan ruang yang ada untuk memperkuat tabungan dan dana darurat. Pada tahap ini, membangun cadangan keuangan biasanya lebih terasa dampaknya.

Ketiga, mulai membiasakan investasi secara rutin, meskipun tidak perlu langsung besar.

Budget yang baik bukan yang paling hemat, tetapi yang bisa dijalankan secara konsisten. Masih ada ruang untuk menikmati hasil kerja, tetapi tetap ada bagian yang disiapkan untuk masa depan.

Dengan cara ini, kenaikan penghasilan benar-benar terasa manfaatnya, bukan hanya terasa lebih cepat habis.

Kondisi keuangan orang yang masih lajang biasanya lebih fleksibel karena belum banyak tanggungan. Ini sebenarnya menjadi kesempatan yang baik untuk membangun tabungan lebih cepat.

Namun di sisi lain, pengeluaran kecil juga lebih mudah terjadi tanpa terasa, karena tidak ada batasan yang benar-benar memaksa.

Karena itu, budget untuk lajang sebaiknya tetap sederhana, tetapi jelas arahnya: kebutuhan terpenuhi, tabungan berjalan, dan masih ada ruang untuk menikmati hidup.

Berikut beberapa contoh budget bulanan untuk lajang yang realistis.

Pada penghasilan di bawah lima juta, fokus utama biasanya adalah menjaga kebutuhan pokok tetap aman dan tetap berusaha menabung meskipun tidak besar.

Contoh pembagian:

• kebutuhan pokok: sekitar Rp2.000.000 – Rp2.300.000
• transportasi dan komunikasi: sekitar Rp400.000 – Rp500.000
• tabungan dan dana darurat: sekitar Rp500.000 – Rp700.000
• kebutuhan pribadi dan hiburan: sekitar Rp300.000 – Rp500.000

Pada tahap ini, yang penting bukan besar kecilnya tabungan, tetapi konsistensi menyisihkan uang.

Dengan penghasilan mendekati tujuh juta, biasanya mulai ada ruang lebih untuk menabung dan investasi.

Contoh pembagian:

• kebutuhan pokok: sekitar Rp2.800.000 – Rp3.200.000
• transportasi dan komunikasi: sekitar Rp600.000 – Rp700.000
• tabungan dan dana darurat: sekitar Rp1.000.000 – Rp1.300.000
• investasi: sekitar Rp500.000 – Rp800.000
• kebutuhan pribadi dan hiburan: sekitar Rp500.000 – Rp700.000

Pada tahap ini, mulai memisahkan tabungan dan investasi biasanya sudah cukup realistis.

Pada penghasilan mendekati sepuluh juta, tantangan biasanya bukan lagi cukup atau tidak cukup, tetapi menjaga agar gaya hidup tidak naik terlalu cepat.

Contoh pembagian:

• kebutuhan pokok: sekitar Rp3.500.000 – Rp4.000.000
• transportasi dan komunikasi: sekitar Rp800.000 – Rp1.000.000
• tabungan dan dana darurat: sekitar Rp1.500.000 – Rp2.000.000
• investasi: sekitar Rp1.000.000 – Rp1.500.000
• kebutuhan pribadi dan hiburan: sekitar Rp800.000 – Rp1.000.000

Pada tahap ini, menambah porsi tabungan dan investasi biasanya jauh lebih terasa dampaknya dibanding menambah pengeluaran.

Mengatur keuangan rumah tangga sangat berbeda dibanding lajang. Pengeluaran bukan hanya untuk diri sendiri, tetapi juga untuk pasangan dan anak. Karena itu, fokus utama budget bulanan rumah tangga bukan lagi fleksibilitas, melainkan stabilitas.

Stabilitas berarti kebutuhan dasar selalu aman, ada cadangan untuk keadaan darurat, dan pengeluaran tidak terlalu naik turun setiap bulan.

Hal lain yang sering terjadi dalam rumah tangga adalah munculnya pengeluaran tak terduga, terutama jika sudah memiliki anak. Karena itu, budget sebaiknya memberi ruang untuk hal-hal seperti kesehatan, pendidikan, atau kebutuhan mendadak lainnya.

Berikut beberapa gambaran realistis.

Pada penghasilan di bawah lima juta, prioritas utama biasanya adalah kebutuhan dasar dan pengeluaran rutin. Budget harus sederhana dan realistis.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp2.300.000
• kebutuhan anak (susu, perlengkapan, sekolah sederhana): Rp500.000
• transportasi dan komunikasi: Rp400.000
• tabungan dan dana darurat: Rp400.000
• kebutuhan lain dan tak terduga: Rp300.000

Total: sekitar Rp3.900.000 – Rp4.000.000 Sisa biasanya digunakan sebagai cadangan kecil.

Pada kondisi ini, yang penting adalah menjaga pengeluaran tetap stabil, bukan memaksakan investasi besar.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp2.500.000
• kebutuhan anak: Rp800.000
• transportasi dan komunikasi: Rp400.000
• tabungan dan dana darurat: Rp300.000
• kebutuhan lain: Rp300.000

Pada tahap ini, menekan pengeluaran yang tidak penting biasanya menjadi kunci agar tetap bisa menabung.

Dengan penghasilan mendekati tujuh juta, ruang keuangan mulai lebih longgar, tetapi kebutuhan keluarga juga biasanya meningkat.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp3.000.000
• kebutuhan anak: Rp700.000
• transportasi dan komunikasi: Rp600.000
• tabungan dan dana darurat: Rp1.000.000
• kebutuhan lain dan hiburan: Rp500.000

Budget seperti ini masih memberi ruang untuk menabung secara rutin.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp3.300.000
• kebutuhan anak: Rp1.200.000
• transportasi dan komunikasi: Rp700.000
• tabungan dan dana darurat: Rp900.000
• kebutuhan lain: Rp500.000

Pada tahap ini, menjaga agar pengeluaran tidak naik terlalu cepat biasanya menjadi tantangan utama.

Pada penghasilan mendekati sepuluh juta, fokus biasanya bergeser ke menjaga keseimbangan antara kebutuhan sekarang dan persiapan masa depan.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp4.000.000
• kebutuhan anak: Rp1.500.000
• transportasi dan komunikasi: Rp900.000
• tabungan dan dana darurat: Rp1.500.000
• investasi: Rp800.000
• kebutuhan lain dan hiburan: Rp700.000

Budget seperti ini mulai memberi ruang untuk investasi rutin.

Contoh pembagian:

• kebutuhan makan dan rumah: Rp4.500.000
• kebutuhan anak: Rp2.200.000
• transportasi dan komunikasi: Rp1.000.000
• tabungan dan dana darurat: Rp1.200.000
• kebutuhan lain: Rp800.000

Dalam kondisi ini, menjaga pengeluaran pendidikan dan kebutuhan anak tetap terkontrol biasanya menjadi prioritas utama.

Panduan praktis tentang pengelolaan keuangan keluarga juga dapat dibaca dalam Buku Saku Cerdas Mengelola Keuangan dari OJK, yang membahas dasar-dasar perencanaan keuangan secara sederhana.

Kadang orang merasa budgetnya tidak tepat karena berbeda dengan orang lain. Padahal kondisi setiap orang berbeda:

• biaya hidup berbeda
• tanggungan berbeda
• prioritas berbeda

Budget yang baik adalah yang realistis dan bisa dijalankan secara konsisten.

Jika kalian masih bingung menentukan apa yang harus menjadi prioritas terlebih dahulu daripada yang lain, kamu bisa membaca cara menentukan urutan prioritas keuangan.

Banyak orang sudah mencoba membuat budget bulanan, tetapi setelah beberapa minggu atau bulan, budget itu tidak lagi dipakai. Masalahnya sering bukan pada metode, melainkan pada cara memandang budget itu sendiri.

Budget seharusnya menjadi alat bantu, bukan aturan yang terasa menekan. Ketika budget terasa terlalu berat atau tidak sesuai kenyataan, biasanya orang berhenti menggunakannya.

Berikut beberapa kesalahan yang sering terjadi.

Kesalahan yang cukup umum adalah mengatur budget berdasarkan gambaran ideal, bukan kondisi sebenarnya. Misalnya langsung memotong pengeluaran hiburan sangat drastis, padahal sebelumnya terbiasa mengeluarkan cukup banyak untuk hiburan.

Contoh:

Seseorang yang biasanya menghabiskan Rp600.000 per bulan untuk makan di luar tiba-tiba menetapkan budget hanya Rp100.000. Dalam praktiknya, ia kembali ke kebiasaan lama, dan akhirnya merasa budgetnya gagal.

Budget yang lebih realistis mungkin menurunkan pengeluaran secara bertahap, bukan langsung ekstrem.

Budget yang terlalu kaku sering gagal karena tidak memberi ruang untuk kebutuhan mendadak.

Contoh:

Dalam satu bulan, tiba-tiba ada kebutuhan kesehatan atau perbaikan kecil di rumah. Karena tidak ada pos cadangan, akhirnya tabungan terpakai atau budget menjadi berantakan.

Padahal, menyisakan sedikit ruang untuk kebutuhan tak terduga bisa membuat budget bulanan lebih stabil.

Budget bukan sesuatu yang dibuat sekali lalu selesai. Kondisi bisa berubah, harga kebutuhan bisa naik, dan kebiasaan juga bisa berubah.

Contoh:

Seseorang masih menggunakan budget yang sama selama tiga tahun, padahal biaya transportasi dan kebutuhan harian sudah meningkat. Akibatnya, ia merasa selalu kekurangan, padahal budgetnya yang tidak diperbarui.

Melakukan evaluasi sederhana setiap bulan biasanya sudah cukup.

Ada juga yang merasa budget harus langsung rapi dan sempurna. Ketika ada sedikit meleset, langsung merasa gagal dan berhenti.

Contoh:

Di satu bulan pengeluaran hiburan sedikit lebih besar dari rencana, lalu merasa budget tidak berhasil dan tidak lagi mencatat pengeluaran bulan berikutnya.

Padahal budget bukan soal sempurna, tetapi soal arah.

Beberapa kebiasaan sederhana bisa membantu:

• membagi uang per minggu
• memisahkan rekening kebutuhan dan tabungan
• mengecek pengeluaran di akhir bulan

Langkah kecil seperti ini sering lebih efektif daripada metode yang terlalu rumit.

Melihat dan menerapkan contoh budget bulanan dapat membantu memahami kondisi keuangan dengan lebih jelas. Tidak perlu langsung sempurna, yang penting mulai dari yang sederhana dan realistis.

Seiring waktu, menyusun budget bulanan bisa disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi. Justru dari proses itulah kita belajar mengelola keuangan dengan lebih baik dan lebih tenang.